Главная страница |   Словарь финансовых терминов |   Услуги банков |   Законодательные акты |   Экономическая литература |   Публикации и статьи
   Про кредиты

Чем грозит просрочка платежа по кредиту?

Берем созаемщика по кредиту

Как избежать проблем при погашении кредита

Как получить кредит без подтверждения дохода

Ответственность поручителя по кредиту

Отличия потребительского кредита и кредитной карты

Мошенничества при получении кредита

Как пользоваться кредитной картой


   Про автокредиты

Новый вид автокредита – «без документов»

Автокредит: особенности погашения

Автокредит по программе BuyBack


   Про биржи

Биржи и принципы биржевой торговли

Основные виды биржевых операций

Работа лондонской биржи металлов

Фондовые биржи

бесплатный форекс FxPro
светодиодные лампы челябинск

Способы погашения ипотечного кредита


Получая ипотеку, среднестатистический заемщик не может сказать, из чего формируется его ежемесячный платеж. А многие даже не знают, что существует несколько способов расчета выплат.
Банк, в свою очередь, не стремится раскрывать секрет, поскольку выбор способа оплаты позволит должнику существенно сэкономить.

Ежемесячный платеж по кредиту состоит из доли долга (то, что заняли у банка) и процентов за пользование этими деньгами. А вот соотношение долга и процентов может быть различным.

Чаще всего банки предлагают клиентам платить равными частями на протяжении всего срока кредитования. Такой платеж называется аннуитет.
В первые годы львиная доля ежемесячного платежа состоит из процентов, сам же долг «гасится» маленькими частями.
Постепенно сумма долга в составе платежа увеличивается, а выплата по процентам уменьшается. Но общая сумма в месяц остается такой же.
В конце срока платеж почти полностью состоит из суммы долга, процент по кредиту практически выплачен.

Выплачивать кредит таким способом кажется очень удобно: проще планировать семейные траты, заранее зная точную сумму платежа по кредиту. И все же тут есть свои хитрости.

Намного реже, чем аннуитетный, банки предлагают другой способ расчетов. Это когда вся сумма займа разбивается на равные части на весь срок кредитования.
К примеру, взят кредит 1 млн. рублей на 8 лет (96 месяцев) под 12% годовых. Сумма долга в месяц равна 10420 рублей. Процент начисляется на остаток долга.
То есть в первый месяц – на весь миллион, в следующий месяц – на 989580 рублей, то есть уже на 10420 рублей меньше, и так далее. Поэтому и общая сумма к оплате с каждым месяцем становится все меньше. Отсюда и название – дифференцированный способ.

Однако банки стараются его избегать. Почему? Оказывается, выбрав последний вид оплаты, заемщик может сэкономить сотни тысяч рублей, особенно при долгосрочной ипотеке.

Не зря в случае с равными платежами банк сначала берет с клиента свои проценты. Ему главное - получить выгоду и обезопасить себя на случай, если его клиент решит уйти в другой банк.
Кредитуемый может платить в течение нескольких лет и выплатить банку какой-то мизер от своего долга, потому что его ежемесячные платежи состояли практически полностью из процентов. Смысл переходить в другой банк теряется.

Естественно, выбрав дифференцированный способ оплаты (если банк этот выбор предоставит), на первых порах платежи по кредиту будут выше, чем в случае с аннуитетом, но со временем выплаты начнут стремительно сокращаться.

На момент, когда клиент останется должен банку 100 тысяч рублей из миллиона, его месячный платеж будет равен примерно 11500 рублей относительно 20300 в начале срока.
На фоне выросших доходов заемщик сможет брать другие кредиты без существенных потерь в семейном бюджете, еще не рассчитавшись с ипотекой.
   Про ипотеку

Особенности социальной ипотеки

Способы погашения ипотечного кредита

Условия ипотечного кредитования

Причины отказа по ипотечному кредиту


   Про страхование

Страхование загородной недвижимости

Автокредит - экономим на страховке

Cтрахование автотранспорта

Основные ошибки при автостраховке

   Про инвестиции

Инвестиции и критерии оценки их эффективности

Инвестиции в драгоценные металлы

Покупка акций как вариант инвестирования

Облигации как объект инвестирования

Что выбрать - фондовый рынок или недвижимость?


© Копирование материалов данного сайта запрещено